Placements financiers
L’ensemble des placements financiers sont très diversifiés et parfois complexe, ils offrent des rentabilités et profils de risque variables. Chaque produit d’épargne a des particularités en matière de gestion du patrimoine. L’assurance-vie et les contrats de capitalisation ont des objectifs distincts. En outre selon la modalité de gestion retenue, gestion sous mandat ou allocation spécifique, ces contrats ne présenteront pas la même rentabilité.
L'assurance-vie
L’assurance-vie est le placement préféré des Français et ce pour de nombreuses raisons. En effet, ce support financier qui permet de constituer un capital sur le long terme est un élément principal du patrimoine car il permet de gérer son patrimoine en recherchant plusieurs objectifs :
- La diversification de son patrimoine
- L’organisation de sa transmission
- La protection de ses proches
- L’optimisation de sa fiscalité
- La préparation à sa retraite
- La correction de certains effets de régime matrimoniaux
Le contrat de capitalisation
Il s’agit d’un contrat très proche de l’assurance-vie. En effet, ce support est soumis au même régime fiscal en cas de vie du souscripteur. En cas de décès, le contrat n’échappe pas aux droits de succession. Lors du décès du souscripteur, ce contrat n’est pas dénoué ce qui permettra aux héritiers de garder l’antériorité fiscale du contrat. De plus, le contrat peut être démembré offrant la possibilité d’optimiser la succession avec la donation de la nue-propriété par exemple. Ainsi, un contrat de capitalisation est très pratique et c’est donc un complément précieux du contrat d’assurance-vie. Et, avec le Cabinet QUINTUS PATRIMOINE vous aurez accès à des contrats distribués seulement par des conseillers en gestion de patrimoine et qui sont introuvables sur le marché des particuliers.
Le compte-titre et la gestion sous mandat
A la suite d’un investissement, nous avons plusieurs modes de gestion qui s’offre à nous : une gestion libre, une gestion accompagnée de nos conseils ou encore une gestion sous mandat. Concernant cette dernière, le cabinet Quintus Patrimoine a établi des liens privilégiés avec deux sociétés de gestion indépendantes parisiennes. Ces partenariats basés sur une relation de proximité nous permettent de proposer à nos clients une gestion impartiale de leurs comptes titres ou de leur PEA.
Les placements immobiliers : SCPI et OPCI
La pierre-papier est une alternative attrayante aux investissements immobiliers physiques car elle n’implique aucune des contraintes classiquement liées à ce type d’investissement (recherche du bien, gestion locative, entretien, etc.). Elle permet de valoriser et diversifier votre patrimoine et d’investir dans l’immobilier avec un ticket d’entrée faible (à partir de 5000 €).
On distingue alors deux options: la SCPI et l’OPCI.
La SCPI (Société Civile de Placement en Immobilier) achète et gère des biens immobiliers (principalement des bureaux mais également des commerces, habitations, hôtels…). Elle perçoit les loyers et les reverse aux souscripteurs. Chaque investisseur peut acheter des parts de SCPI et les détenir de manière directe ou bien via un contrat d’assurance vie et ainsi percevoir un rendement.
Un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) est un fonds composé d’actifs immobiliers mais également d’une poche de liquidité et d’une petite poche d’actifs financiers (actions et obligations) qui lui permet de profiter des opportunités de marché. L’OPCI est plus liquide qu’une SCPI, il est donc facile et rapide de revendre ses parts et récupérer ses capitaux.
Les investissements socialement responsables
En plein essor et encore trop discrédité par certains CGP ne croyant pas à cette finance objective, l’investissement socialement responsable est pourtant largement recherché par la jeunesse mondiale. Le cabinet a décidé d’en faire sa spécialisation. En effet, le fondateur du cabinet a depuis longtemps pris appui sur cette thématique de développement durable que trop de politiques ont laissé au second plan. Ainsi, Quintus Patrimoine recherchera les fonds les plus avancés dans ce domaine tout en restant en adéquation avec vos attentes et vos objectifs de rendements.