Chaque année apporte son lot d’incertitudes quant à la meilleure approche à adopter pour gérer son épargne. Doit-on maintenir le cap ou saisir les nouvelles opportunités ? Cette interrogation est cruciale, encouragée par les évolutions significatives et continues de l’environnement économique.
Dans ce contexte, on peut alors se poser la question suivante : où doit-on placer son argent en 2024 ?
Miser sur les fonds euros
Pour la deuxième année consécutive, on prévoit une augmentation des rendements des fonds en euros. Selon le cabinet Facts&Figures, le taux moyen servi en 2023 était de 2,5% brut, et certains fonds devraient atteindre plus de 4% en 2024. Cette hausse s’explique en grande partie par le fait que les trois quarts des fonds sont investis en obligations, et la remontée des taux a été bénéfique pour ce type d’investissement.
En raison de ces évolutions, les bonus sur rendement, introduits en 2023, seront reconduits cette année. Ces offres permettent d’optimiser la rémunération du rendement sur le fonds euros, sous réserve d’un investissement minimal et/ou de niveaux d’encours en unités de compte spécifiques. De plus, ces bonus offrent une perspective claire en garantissant un taux minimal pour l’année 2024, voire, dans certains cas, pour 2025, dès lors que les conditions requises sont remplies. Cela revêt une importance particulière dans un contexte où une baisse des taux est anticipée au cours de l’année.
Acheter des fonds obligataires datés
Les obligations présentent actuellement un rendement significatif, particulièrement dans un contexte économique en déclin. Les fonds dits « datés » ou à échéance se révèlent être une solution judicieuse. Ces instruments offrent une perspective claire sur les obligations détenues en portefeuille, permettant d’estimer le rendement en fonction de la date d’échéance. Ainsi, il devient possible de choisir parmi plusieurs fonds datés en fonction de la maturité souhaitée.
En tenant compte de la qualité de la signature et de la date d’échéance du remboursement, ces instruments peuvent viser un rendement annuel brut situé entre 3,5 % et 12 %. Il est crucial de noter que cet investissement comporte un risque de perte en capital, surtout dans le cas où l’émetteur ne serait pas en mesure d’honorer ses dettes.
Préférer les actions américaines
Les investissements en actions constituent une option attrayante pour ceux qui envisagent un placement à long terme, notamment en vue de préparer financièrement leur retraite. En choisissant des placements en Bourse, vous pouvez viser des rendements plus élevés sur la durée.
En ce qui concerne l’année 2024, les actions américaines, avec des valorisations équivalant à 18 années de bénéfices, sont plus coûteuses que les actions européennes. Cependant, cela s’explique par la récompense accordée aux entreprises américaines, qui sont plus rentables et moins vulnérables à la crise de l’énergie, en raison de l’autosuffisance des États-Unis dans ce domaine.
Ne pas laisse dormir son épargne
Bien que l’année à venir ne semble pas propice aux actions, abandonner complètement les marchés financiers n’est jamais une stratégie optimale. À long terme, la rémunération des placements sans risque ne parvient pas à compenser l’inflation. Sur la période de 1993 à 2022, le rendement annualisé réel des placements monétaires en France s’est établi à -0,8 % par an, en comparaison avec le rendement de +6,1 % par an des actions, d’après l’étude de Crédit Suisse publiée en février 2023.
Zoom sur les investissements ISR
L’investissement socialement responsable (ISR) vous offre l’opportunité d’investir dans des valeurs qui intègrent, en plus des critères financiers, des critères extra-financiers tels que l’environnement, le social et la gouvernance (ESG). Les fonds ISR peuvent être appliqués aux actions et aux obligations cotées, voire, selon des modalités spécifiques, à l’immobilier ou au capital-investissement.
Ce type de placement combine performance économique et impact social et environnemental. Cette thématique offre de nouvelles opportunités d’investissement.
La diversification de son portefeuille demeure un pilier essentiel d’une stratégie patrimoniale judicieuse. Dans cette période tumultueuse et instable, cette approche s’avère plus pertinente que jamais. Il est fortement recommandé d’investir dans une variété d’actifs afin de répartir les risques de perte et d’accroître le potentiel de rendement.
La diversification peut également s’appliquer au sein d’un même placement. Par exemple, au sein de votre contrat d’assurance vie multi-supports, vous avez la possibilité de souscrire des parts de fonds monétaires, de fonds obligataires, de fonds actions, et de fonds immobiliers.